児童手当は、毎月1〜3万円が支給される貴重な子育て支援。生活費に使う家庭もありますが、可能であれば将来の教育費のために計画的に貯めておきたいものです。
この記事では、先取り貯金・積立運用・家庭別の実例をもとに、児童手当をムリなく貯めるコツを解説します。
Q1. 児童手当を「貯める」メリットは？
A. 将来の教育費にそのまま転用できる「目的別口座」になるからです。
特に児童手当を貯めるメリットは次の3つ。
- 高校・大学の教育費に直結しやすい
- 支給額が一定なので継続しやすい
- 手取り収入とは別枠なので貯金が減りにくい
児童手当は最大で約200万円支給されるため、計画的に貯めるだけで大学入学金の半分以上を準備できる場合も多いです。
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Q2. 支給額を全部貯金すると、最終的にいくら貯まる？
A. 中学卒業までの総額は、標準的な家庭で「約200万円前後」。
増額後の支給額（2024年10月改正後ベース）で計算すると、以下の通りです：
| 家庭条件 | 中学卒業までの総額 |
|---|---|
| 1人目のみ | 約198万円 |
| 兄弟2人（第2子まで） | 約396万円 |
| 第3子以降あり | 300万円〜 |
これを「貯金 or 運用」で積み立てるだけで、教育資金の基礎が完成します。
Q3. 児童手当の貯め方の王道は？
A. 王道は「先取り貯金」と「積立運用」の組み合わせ」です。
特に家計相談で実践されているのは次の3つ：
- ① 児童手当の全額を別口座に先取り移動
- ② 半額を貯金、半額を積立運用（例：ジュニアNISA相当の口座や親のNISA）
- ③ あえて生活費の一部に回し、残りだけ貯める
家庭の状況に応じて選択すればOKです。
Q4. 先取り貯金のやり方は？口座はどう準備する？
A. 児童手当が入る口座＝生活費用口座とは別に「教育費専用口座」を作るのが鉄則。
具体的な方法は次の通り：
- 銀行で「教育費専用」の普通預金口座をつくる
- 児童手当の支給日（偶数月）に自動振替を設定
- 支給額（1〜3万円）をそのまま移す
「手をつけない預金」を作ることで、自然と貯まっていきます。
Q5. 貯金だけでなく、運用したほうがいい？
A. 「高校以降の費用」なら運用との組み合わせが現実的です。
特に、児童手当の目的が次の場合は運用が向いています：
- 大学費用を準備したい
- 中学までの習い事・部活費用は別で確保できている
- 貯金だけだと不安、資産形成のきっかけにしたい
おすすめパターンは以下の2つ：
● 親のNISAで運用するケース
- 管理が楽
- 途中売却もしやすい
- 教育費に必要なときに自由に使える
● 子ども名義の口座で運用するケース
- 子どもの資産として管理できる
- 長期運用に向いている
▶ 関連記事：児童手当は貯金すべき？運用すべき？【家庭別モデルケース】
Q6.【実例】児童手当の貯め方を家庭タイプ別に教えて
① 共働き（世帯年収900万円）｜「半分貯金・半分運用」タイプ
- 月1.5万円 → 教育費専用口座へ
- 月1.5万円 → 親のNISAで積立
→ 15年後には貯金＋運用=300〜350万円が十分狙える。
② 夫婦＋第3子あり｜「全部貯金」タイプ
- 毎月3万円をそのまま貯金
→ 15年で540万円以上の確保も可能。
③ 専業主婦家庭｜「生活費に一部使用」タイプ
- 月1万円 → 貯金
- 月5,000〜1万円 → 生活費補填
→ 無理なく続けやすく、家計ストレスが少ない。
Q7. 高校・大学の資金として、どう取り崩すのが正解？
A. 中学生以降は支出が増えるため、「目的別に取り崩す」方法がベストです。
- 中学生：部活費・塾代に少しずつ
- 高校生：入学金・教科書代に充当
- 大学生：入学金＋初年度納付金にまとめて使う
▶ 関連記事： 中学生以降の児童手当の使い道（部活費・塾代・将来資金）
まとめ
- 児童手当は「先取り貯金」が一番確実
- 高校・大学の費用なら「積立運用」との併用が合理的
- 家庭タイプに合わせて貯め方を変えるのが重要
- 内部リンク活用で教育費全体の見通しが立てやすくなる
児童手当は、意識しておくだけで将来の経済的不安を大幅に減らせる制度です。支給タイミングを「貯める習慣」に変えて、ムリなく教育費を準備していきましょう。
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