「投資を始めた方がいいとは分かっているけど、何から手をつければいいのか分からない…」という悩みを持つ方は多いです。特に30〜40代の子育て世代にとって、毎月少額から無理なく始められる積立投資は最適な選択肢の一つです。
本記事では、積立投資の始め方、メリット・デメリット、実際の運用例や失敗しないための注意点まで、初心者向けに分かりやすく解説します。
積立投資とは？初心者でも分かる仕組み
積立投資とは、毎月決まった金額をコツコツと投資していく方法です。少額から始められるため、投資経験がない人でも取り組みやすいのが特徴です。代表的な制度につみたてNISA（※）やiDeCoがあります。
- 毎月定額を自動で投資できる
- 時間を分散することでリスクを抑えられる
- 長期的に「複利効果」が期待できる
※現在の正式名称はNISAつみたて投資枠です。
積立投資のメリットとデメリット
メリット
- 少額から始められる（毎月1,000円〜でもOK）
- 自動積立なので手間がかからない
- 感情に左右されにくく、投資を続けやすい
- 長期運用で安定したリターンが期待できる
デメリット
- 短期間で大きな利益は得られにくい
- 元本割れのリスクはゼロではない
- 途中でやめてしまうと効果が薄い
積立投資は毎月いくらから始めるべき？
「いくらから始めるべきか」は収入や家計状況によって異なります。目安としては、手取り収入の5〜10％を積立に回すのがおすすめです。
例えば、手取り25万円の家庭なら毎月1〜2.5万円程度。ただし「継続できる額」を優先することが最も大切です。
積立投資の始め方ステップ
- まず証券口座を開設する（楽天証券やSBI証券など）
- 次に積立NISAや特定口座を設定
- そして投資信託を選ぶ（全世界株式・米国株式などが人気）
- さらに毎月の積立額を決定
- 最後に自動積立を設定し、放置でOK
失敗しないための注意点
- 短期間で結果を求めない
- 生活防衛資金を確保してから投資を始める
- リスクを取りすぎない（分散投資を意識）
- 定期的に資産状況を確認し、必要ならリバランス
リバランスの重要性
積立投資では、時間が経つにつれて資産配分が崩れてしまいます。そのため年1回程度のリバランスが推奨されます。リバランスとは、当初の目標比率に資産を戻すことです。
例えば「株式70％・債券30％」で始めたのに株式が上がりすぎて80％になったら、一部を売却して債券に振り分けるイメージです。
積立投資の体験談
30代共働きのAさんご夫婦は、子育てで忙しい中、毎月2万円をつみたてNISAで投資しています。3年間続けた結果、元本72万円に対し評価額は約85万円に。大きな利益ではありませんが、着実に資産が増えている実感を持てています。
まとめ｜積立投資は「小さく始めて、長く続ける」が成功の鍵
積立投資は初心者に最もおすすめの投資方法です。毎月少額から始め、長期的に続けることで資産形成につながります。無理なく始めること、リバランスを忘れないこと、この2つを意識しましょう。
次は、初心者におすすめの投資信託一覧について解説します。
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