「配当金」と「株主優待」は、株式投資を始めるとよく耳にする言葉です。
どちらも株を持つことで得られる利益ですが、仕組みやメリットは大きく異なります。
この記事では、初心者の方でも理解しやすいように、それぞれの違いと特徴を丁寧に解説します。
配当金とは？
会社の利益を還元する仕組み
配当金とは、企業が上げた利益の一部を株主に分配するものです。 通常は年に1回または2回支払われます。
いくらもらえるのか？
配当金の金額は、保有株数と配当利回りによって決まります。 たとえば、100株保有で1株あたり50円の配当なら、5,000円が支払われます。
税金の仕組み
配当金には約20％の税金がかかります。 特定口座（源泉徴収あり）を使えば自動で納税されます。
株主優待とは？
商品やサービスがもらえる特典
株主優待は、企業の商品やサービスを株主に提供する制度です。
例えば 食品、日用品、割引券など、内容は企業によって異なります。
優待の目的とは？
株主優待は、個人投資家への還元と、長期保有を促す目的があります。
そのため配当金よりも楽しさを重視する人に人気です。
優待をもらうには？
権利確定日に株を保有していることが条件です。 そのため、この日を過ぎると優待はもらえません。
配当金と優待の違い
お金 vs モノ
配当金は「現金」で支払われ、自由に使えます。 一方、優待は「現物やサービス」で、使い道が限られます。
課税の有無
配当金には課税されますが、優待には基本的に課税されません。 ただし、高額の場合は確定申告が必要なケースもあります。
初心者が気をつけたいこと
利回りだけで判断しない
仮に現在の配当利回りが高くても、業績が悪ければ将来的に減配のリスクがあります。
優待目当ての落とし穴
例えば優待のためだけに株を買うと、株価下落で損をする可能性も。
そのため総合的に判断することが大切です。
どちらを重視すべきか？
投資スタイルによって選ぼう
例えば、安定収入を得たいなら配当金重視、 楽しみながら投資したいなら優待重視。
そのため自分の目的に合った投資先を選びましょう。
おすすめの活用方法（実践編）
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優待と配当を両立する銘柄
実は、配当金も優待もバランスよく提供している企業もあります。
たとえば、オリックスやKDDIなどは人気銘柄です。
なかには長期保有特典もあるので、戦略的に保有するのもおすすめです。
優待クロス取引とは？
優待だけを狙ってリスクを抑える「クロス取引」という手法もあります。
信用取引の知識が必要ですが、うまく使えば効率的に優待を獲得できます。
配当月の分散で安定収入
3月決算以外の銘柄も保有すれば、年間を通じて配当を受け取れます。
月ごとにバランスよく配当が入るポートフォリオ構成を考えるのも戦略です。
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まとめ
配当金と優待には違いがあり、それぞれ魅力があります。
どちらを選ぶかは、自分の目的や投資スタイル次第。
それぞれの特徴を理解して、自分に合った銘柄を選びましょう。
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