投資信託で元本割れはどれくらいある？初心者が知っておくべきリスクと対処法

この記事は、投資信託に興味がある初心者向けに、元本割れのリスクやその確率、対処法について詳しく解説します。
投資信託は資産運用の一つの手段ですが、元本割れの可能性があるため、事前に知識を持っておくことが重要です。
この記事を通じて、投資信託のリスクを理解し、安心して投資を行うための情報を提供します。

投資信託で元本割れはどれくらいあるのか？

私自身、初めて投資信託を買ったとき（2019年頃）は「元本割れ」と聞いて正直かなり不安でした。
最初に購入したのは国内株式型のファンドで、最初の数ヶ月は順調でしたが、半年後にコロナショックが発生し、評価額が一気に20％ほど下がったのを覚えています。
数字で見るより、実際に自分のお金が減っている画面を見ると、本当に焦るものです。
でも、その後2年ほど積み立てを続けた結果、評価額はプラスに転じ、最終的には利益を得られました。
この経験から「短期の上下で一喜一憂しないこと」が何より大切だと実感しました。

元本割れの定義とそのメカニズム

そもそも元本割れとは、投資した金額が市場の変動により減少し、評価額が元本を下回る状態を指します。
これは、株式や債券などの資産が市場での取引価格に影響されるためです。
例えば、100万円を投資した場合、評価額が80万円になった場合、20万円の損失が発生します。
元本割れのメカニズムは、主に以下の要因によって引き起こされます。
・市場の価格変動
・経済状況の変化
・金利の変動
これらの要因が複合的に影響し、元本割れが発生することがあります。

私の場合も、一時的に元本を割り込んだ時期がありましたが、その後の市場回復で戻った経験から、焦って売らないことの重要性を学びました。

投資信託の種類と元本割れのリスク

投資信託には、株式型、債券型、バランス型などさまざまな種類があります。
それぞれの種類によって元本割れのリスクは異なります。
以下の表は、主要な投資信託の種類とその元本割れリスクを示しています。

投資信託の種類	元本割れリスク
株式型	高い
債券型	中程度
バランス型	低い

株式型は市場の影響を受けやすく、元本割れのリスクが高いですが、長期的にはリターンも期待できます。
一方、債券型やバランス型はリスクが低く、安定した運用が可能です。

元本割れの確率はどのくらい？ 10年・15年のシミュレーション

元本割れの確率は、運用期間や市場の状況によって異なります。
一般的に、長期的に運用することで元本割れのリスクは低くなります。
以下のシミュレーションデータは、10年および15年の運用期間における元本割れの確率を示しています。

運用期間	元本割れ確率
10年	約20%
15年	約10%

このデータからもわかるように、長期的な視点で投資を行うことで、元本割れのリスクを大幅に減少させることが可能です。

10年間つみたてNISAを続けている友人の話では、「途中で元本割れしたのは最初の2〜3年だけだった」とのこと。
長期で続けるほど元本割れの確率は下がる、というのは実際に体験している人たちの共通点です。
上の表のように、10年以上続けることでリスクはかなり軽減されます。