2024年から始まった新NISA。投資枠が拡大し、非課税期間も恒久化されたことで、より柔軟な運用が可能になりました。しかし、「どう運用すればいいの？」と迷う人も多いはず。ここでは、初心者から中級者まで実践できるおすすめの運用方法を紹介します。
新NISAの基本をおさらい
新NISAは、これまでの「つみたてNISA」と「一般NISA」を一本化し、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つで構成されています。
- つみたて投資枠：年間120万円まで（長期・積立・分散投資に適した商品）
- 成長投資枠：年間240万円まで（個別株やアクティブ投信なども対象）
両方の枠を併用でき、年間最大360万円まで投資可能です。また、非課税期間に期限がなく、売却すれば再び枠を使えるのも大きな特徴です。
おすすめの運用方法①：まずは「つみたて投資枠」で長期積立
投資初心者はまず、「つみたて投資枠」で安定的な長期運用を目指しましょう。対象は金融庁が認めた「長期・積立・分散」に適した投資信託のみです。
おすすめポイント
- 低コストで運用できる（インデックスファンド中心）
- 時間を分散できるためリスクを抑えやすい
- 非課税の恩恵を最大限に活かせる
代表的なおすすめ商品例
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
おすすめの運用方法②：「成長投資枠」でリターンを狙う
つみたて投資枠で基礎を固めたら、余裕資金で「成長投資枠」を活用しましょう。こちらでは、個別株やアクティブファンドを通じてリターンの拡大を狙うことができます。
おすすめの活用例
- 高配当株を中心にした長期保有戦略
- 成長企業（グロース株）への分散投資
- ETFを活用した海外市場の分散投資
注意点
短期売買や集中投資はリスクが高まります。NISAは「非課税の恩恵を長く活かす」制度なので、あくまで中長期目線での運用が基本です。
おすすめの運用方法③：目的別に資産配分を決めよう
目的が「老後資金」「教育資金」「将来の住宅費」などで異なる場合、リスク許容度に応じて資産配分を決めることが大切です。
| 目的 | おすすめの配分 |
|---|---|
| 老後資金 | 株式70％・債券30％（リスクを取りつつ成長重視） |
| 教育資金 | 株式50％・債券50％（安定性を重視） |
| 近い将来の目標（5〜10年以内） | 株式30％・債券70％（元本割れリスクを抑える） |
初心者が避けるべき運用パターン
- 短期的な値動きに振り回されて売買を繰り返す
- 話題の銘柄に集中投資する
- 投資信託の手数料（信託報酬）を確認せずに購入する
新NISAは「非課税×長期」の強みを活かしてこそ意味があります。焦らずコツコツ積み立てていきましょう。
まとめ：新NISAは「長期・分散・低コスト」が成功の鍵
新NISAでは、つみたて投資枠でコツコツ育て、成長投資枠でプラスαを狙うのが基本戦略です。投資の目的と期間に合わせて、自分に合った資産配分を考えましょう。
＼ 新NISAとつみたてNISAの違いもチェック！ ／
制度の仕組みや切り替え方法を理解して、自分に最適な投資スタイルを選びましょう。つみたてNISAから新NISAへの変更を解説
コメント