共働き世帯の家計管理は、①別財布、②共通財布、③ハイブリッド方式の3つが基本です。 最もおすすめなのは、自由度と安定性を両立できるハイブリッド方式です。
共働き世帯の家計管理は「3つの型」から選ぶ
共働きの家計は、収入源が2つあり、生活費の負担割合・役割分担・貯蓄の仕方で悩みやすい特徴があります。 まずは基本となる3パターンを整理しましょう。
① 別財布方式
それぞれ収入の中から生活費を一定割合で出し、残りは自由に使う方法。
メリット
- お互いの自由度が高い
- ストレスが少ない
デメリット
- 貯蓄額が把握しにくい
- どちらかの収入減に対応しづらい
② 共通財布方式
収入をすべて合算し、生活費・貯蓄・投資を一本化する方法。
メリット
- 世帯全体で最適化しやすい
- 貯蓄を最大化しやすい
デメリット
- 自由に使えるお金が減る感覚がある
- 支出管理に手間がかかる場合がある
③ ハイブリッド方式（最もおすすめ）
生活費は共通財布で管理し、残りは個人のお小遣いにする方式。
メリット
- 自由度と効率のバランスが良い
- 貯蓄計画が立てやすい
- 収入差が大きい夫婦でも公平感が保ちやすい
デメリット
- 生活費の負担割合を話し合う必要がある
特に子育て世帯では、多くの家庭がこの方式に落ち着きます。
生活費の負担割合はどう決める？
負担割合は以下の3パターンから選ぶとスムーズです。
① 収入に応じて按分（最も公平）
例）夫30万：妻20万 → 6：4で負担
② 固定額で分担
家賃・保険料など大きい項目ごとに分ける方法。
③ 世帯主が多めに負担
収入差が大きい場合に採用されやすい方法。
いずれも重要なのは、負担能力に応じて無理のない割合にすることです。
共働き家計がうまく回る「5つのルール」
① 生活費用の共通口座を作る
生活費の入出金を1つの口座にまとめると、家計が可視化され管理しやすくなります。
② 毎月一定額を自動で振り込む
給与日に「夫◯万円・妻◯万円」と自動振込設定をしておくと、家計管理が完全に自動化します。
③ 固定費は共通財布でまとめて払う
家賃・光熱費・通信費などは1つのサブスクのように運用すると管理がラクです。
④ 貯蓄と投資も自動化
先取り貯蓄＋つみたて投資を共通財布から自動化すると、「余ったら貯める」から脱却できます。
⑤ 毎月ではなく「四半期1回の振り返り」が最適
共働き世帯では、毎月の家計会議は負担が大きすぎます。 3ヶ月に一度、支出の見直し・貯蓄推移をチェックするのが最も続きます。
おすすめの家計管理フロー（完全自動化）
- 夫婦それぞれの給与口座に給料が振り込まれる
- 給与日に共通口座へ自動振込
- 共通口座から固定費・貯蓄・投資が自動で引き落とし
- 残りを夫婦のお小遣いとして自由に使う
この流れなら「話し合うべきポイント」が激減し、 誰でも続けやすい家計の仕組みが完成します。
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