児童手当は0歳〜15歳まで、総額約200万円ほど受け取れる大切な給付。 しかし、次のように迷われているご家庭も多いと思います。
- いくらを教育費に回すべき？
- 貯金・運用のバランスは？
- 生活費に使うのはアリ？
この記事では、児童手当を教育費に回す際の最適な配分方法を、家庭の状況別にわかりやすく解説します。
▶ 先に読むと理解が深まります： 児童手当をNISAで運用する方法｜親名義・子ども名義どちらが正解？
Q1. そもそも教育費はいくら必要？
文科省の調査による平均教育費は以下の通りです。
- 幼稚園〜高校（公立）…約500万円
- 大学（国公立）…約250万円
- 大学（私立文系）…約400万円
- 大学（私立理系）…約550万円
つまり、合計600〜1000万円ほどの教育費が必要になります。
児童手当だけではすべてをまかなえませんが、教育費の核となる貯金・運用の土台になることは確かです。
▶関連：教育資金シミュレーター
Q2. 児童手当は「貯金」と「運用」どちらが最適？
どちらか一方ではなく、目的別に分けるのが最適解です。
◆ 貯金に向いている部分
- 中学〜高校での急な支出（塾代・部活費・スマホ代）
- 習い事や突然の出費
◆ 運用に向いている部分
- 大学費用のような10年以上先の支出
- 長期で使わないお金
▶ 関連： 児童手当をNISAで運用する方法｜親名義・子ども名義どちらが正解？
Q3. 家庭別「児童手当の最適な配分例」
① 生活にゆとりが少ない家庭
貯金70％ / 運用30％
- 高校までの費用（塾・部活）を厚めに確保
- 無理ない範囲で運用も実施
② バランスよく教育費を準備したい家庭
貯金50％ / 運用50％
- 中学〜高校の支出は貯金で対応
- 大学費用はNISAなどの長期運用で準備
③ 将来の資産形成を積極的にしたい家庭
貯金30％ / 運用70％
- 児童手当の多くを運用にまわす
- 中学〜高校の費用は別途家計から補完
Q4. 児童手当は何に使うべき？目的別の最適な使い道
◆ 目的（1）中学〜高校の教育費
- 塾代：月2万〜4万円
- 部活費：年間5万〜20万円
→ この部分は『貯金』を厚めに確保しておくのがおすすめ。
◆ 目的（2）大学費用
10年以上先なら、NISAなどの長期投資が合理的です。
▶ 大学費用向き： 児童手当をNISAで運用する方法
◆ 目的（3）習い事・教材費
短期で使う可能性が高いため、こちらも貯金で準備するのが安心です。
Q5. 児童手当だけで教育費は足りる？
結論：児童手当だけでは足りません。
仮に総額200万円の児童手当を運用しても、大学費用をすべてカバーすることはできません。
ただし、次のような使い方をすれば、家計の負担は大きく減ります。
- 児童手当で中学〜高校の支出の一部をカバー
- NISAで大学費用の一部を準備
Q6. 実際の家庭ではどう配分している？（実例）
ケース1：共働き・子ども2人
貯金60％ / 運用40％
- 中学〜高校の塾代を確保
- 大学費用はNISAで長期運用
ケース2：片働き・収入控えめ
貯金80％ / 運用20％
- 生活費の不足リスクを考慮
- 児童手当は安全重視で運用は少なめ
ケース3：収入に余裕あり
貯金30％ / 運用70％
- 大学費用の多くを運用で準備
- 中学・高校の費用は給与でカバー
まとめ｜児童手当は目的別に「貯金と運用」を分けるのが最適
- 短期支出 → 貯金で準備
- 大学などの長期費用 → 運用で準備
- 家庭の収入・価値観に合わせて柔軟に
次の記事では、児童手当を生活費に使ってもいいのか、メリット・デメリットを詳しく解説します。
▶ 次に読む： 児童手当は生活費に使ってもいい？メリット・デメリット
コメント