【2026年最新】ゼロからわかる投資の始め方｜新NISAをフル活用して資産を守り育てる5ステップ

「将来のために投資が必要なのはわかっているけれど、結局何から始めればいいの？」

そんな投資初心者の方に向けて、今の時代に合った「失敗しない投資の始め方」をステップ順にわかりやすく解説します。

2026年現在、物価の上昇が続く中で、投資は単なる「お金儲け」ではなく、**「自分のお金の価値を守るための必須スキル」となっています。最初の一歩をスムーズに踏み出せるようサポートします。

なぜ今、2026年に投資が必要なのか？

「100円で買えていたものが120円出さないと買えない」——。これがインフレです。銀行に預けているだけでは、お金の「額面」は変わりませんが、買えるものが減るため、実質的に価値が目減りしてしまいます。資産の一部を「成長するもの（投資信託など）」に置くことで、この目減りを防ぐことができます。

2024年に始まった新NISA制度も3年目を迎え、利用者の裾野は大きく広がりました。運用益に税金がかからないこの制度を使わない手はありません。特に「つみたて投資枠」は、初心者が長期で資産を築くための王道です。

投資は必ず「余剰資金」で行います。まずは家計簿アプリなどを活用して、毎月の収支を見直しましょう。無理に高額を投資するのではなく、まずは月5,000円〜1万円程度の「なくなっても生活に困らないお金」を把握することから始まります。

急な病気、家電の故障、突然の失業……。人生の「もしも」に備え、生活費の3〜6ヶ月分は銀行預金として確保しておきましょう。この「心の余裕」があって初めて、投資の多少の値動きに動じない強いメンタルが保てます。

窓口のある銀行ではなく、手数料が安く、スマホでいつでも設定変更ができるネット証券（SBI証券や楽天証券など）を選びましょう。口座開設はオンラインで完結し、最短数日で手続きが完了します。

初心者が迷ったら、世界中の企業に分散投資できる「全世界株式（オール・カントリー）」や、成長力の強い米国企業に投資する「S&P500」などのインデックスファンドがおすすめです。1つの会社に賭けるのではなく、世界経済全体の成長に乗りましょう。

最も重要なのが、「自動で買い付ける設定」にすることです。毎月の給料日に自動で投資に回る仕組みを作ってしまえば、買い時を悩む必要もなく、手間もかかりません。あとは設定したことを忘れるくらいがちょうど良いのです。

プロでも底値で買うのは至難の業です。積立投資（ドル・コスト平均法）なら、高い時には少なく、安い時には多く買うことになるため、勝手に購入単価が平均化されます。「思い立った時が始め時」**です。

投資を始めると、必ず価格が下がる局面に出会います。しかし、過去の歴史では長期的に見れば右肩上がりに回復してきました。短期的なマイナスでパニックにならず、10〜20年後の未来を見据えましょう。

投資を始めるためのチェックリストを再確認しましょう。

最初は月3,000円からでも構いません。まずは少額で「自分のお金が動く感覚」を掴むことが大切です。具体的な家計管理の方法などは、以下の記事も参考にしてください。