「家計からどれくらい投資に回せばいいの？」
そう悩む方は多いです。
投資を始めたいけれど、家計が苦しくなるのは避けたい。
そこで本記事では、「投資をする場合、家計の何％が目安か」という疑問に答えながら、初心者でも無理なく続けられる投資割合と考え方をわかりやすく解説します。
そもそも投資に使うお金はどう決める？
まずは家計の全体像を把握する
投資額の目安を決めるには、家計の状況を整理することが大切です。
毎月の収入・支出・貯金額をしっかり把握しましょう。
投資は「余剰資金」で行うのが原則です。
生活防衛資金を確保してから
万が一の出費に備えた「生活防衛資金」を準備しましょう。
目安は生活費の3〜6ヶ月分。
この資金が確保できていれば、安心して投資を始められます。
家計における投資割合の一般的な目安
目安は「手取り収入の10〜20％」
一般的には、手取り収入の10〜20％を投資に回すのが無理のない範囲とされています。
例えば、月収が25万円なら2.5〜5万円が目安です。
ただし、生活費や家族構成によって調整が必要です。
余裕がない場合は「5％以下」でもOK
収支に余裕がない時期は、無理に投資額を増やす必要はありません。
月1,000円の積立でも、将来の資産形成の第一歩になります。
「継続すること」が何よりも重要です。
ボーナスの一部を活用する方法も
毎月の投資が難しい場合は、ボーナスから一部を投資に回すのも有効です。
まとまった金額を投資に使えるため、時間をかけて成長を見込めます。
ライフスタイル別｜おすすめの投資割合
独身で固定費が少ない人
支出が比較的少ない独身世帯は、15〜25％程度の投資も可能です。
ただし、急な出費への備えも忘れずに。
子育て中の共働き世帯
教育費や住宅費がかさむ時期は、5〜10％の範囲で無理なく設定しましょう。
つみたてNISAなど非課税制度を活用するのがおすすめです。
住宅ローン返済中の家庭
返済負担を考慮しつつ、1〜5％からスタートすると安心です。
家計全体の見直しとセットで進めましょう。
投資割合を決めたあとのポイント
自動積立で継続をラクに
一度設定すれば自動で積立できる仕組みを活用しましょう。
心理的負担も減り、無理なく続けられます。
収入の増減に応じて調整する
投資割合は一度決めたら終わりではありません。
収入が増えたら割合を上げたり、支出が増えたら減らす柔軟さが大切です。
生活を圧迫しないことが最優先
投資は将来の安心のために行うものです。
今の生活が苦しくなっては本末転倒です。
「続けられること」を優先しましょう。
まとめ｜家計の中で投資は「10〜20％」が目安
「投資をする場合、家計の何％が目安か」は人によって異なります。
まずは家計を見直し、余剰資金から無理のない範囲で始めましょう。
目安は手取りの10〜20％。ただし、5％以下からでも十分です。
大切なのは、あなたに合った方法で、投資を「習慣化」することです。
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