毎月の保険料が重荷に感じること、ありませんか？
将来に備えるという意味では、投資と保険はどちらも選択肢になります。
しかし、内容をよく見てみると、本当にその保険が必要なのか疑問に思うことも。
この記事では、保険を解約して投資すべきかどうか、見直しのポイントをわかりやすく解説します。
保険を解約して投資すべき？その前に考えるべきこと
保険は「安心」を買うもの
保険は万が一のリスクに備える商品です。
死亡や入院、高額医療費など、不測の事態に備えたい人には有効です。
しかし、すべての保険が今の生活に本当に必要かは別の話です。
貯蓄型保険は「投資」と混同しやすい
学資保険や終身保険などは「増えるからお得」と言われがちです。
ですが、利回りで見ると、インデックス投資などの方が効率的な場合もあります。
保険と投資、どう使い分ける？
保障が必要な時期かどうか
子どもが小さい時期や住宅ローンがある期間は、保険が重要です。
一方で、独身や共働き世帯は必要最低限で済むこともあります。
保険料の額と内容を見直す
高額な保険に入っている場合、本当にその保障が必要か確認しましょう。
医療保険やがん保険も、公的制度でカバーされる範囲を知ることが大切です。
投資のメリットを知っておく
つみたてNISAなど、税制優遇のある投資は資産形成に有効です。
早いうちから始めることで、複利の力を活かせます。
将来への備えとして「育てるお金」も意識しましょう。
※つみたてNISAの現在の正式名称はNISAのつみたて投資枠ですが、便宜上この表記にしております。
保険を解約する前に確認すべき3つのポイント
1. 解約返戻金はいくらか
貯蓄型保険には、途中で解約すると元本割れするものがあります。
そのため戻ってくる金額を必ず確認しましょう。
2. 他の保障で代替できるか
例えば会社の福利厚生や国の医療制度で、十分カバーされている場合も。
そのため無駄な重複保険は見直す余地があります。
3. 投資にまわせる余剰資金があるか
生活防衛資金を確保したうえで、無理のない範囲で投資を始めましょう。
いきなりすべてを投資に切り替えるのではなく、段階的に進めるのが安全です。
おすすめのステップ
ステップ1：保険の内容を「見える化」
まず加入中の保険を一覧にし、月額・保障内容・満期・解約金を整理しましょう。
例えば第三者のアドバイザーに相談するのも一つの方法です。
ステップ2：投資の選択肢を比較する
次に保険との違いを理解するために、つみたてNISAやiDeCoの仕組みを確認しましょう。
どちらも長期・分散・積立が基本です。
ステップ3：必要に応じて一部解約も
最後に全部解約に迷う場合は、一部解約や減額も選択肢です。
そのため保険と投資を併用することも可能です。
まとめ：保険と投資、目的で使い分けを
保険は「万が一」に備えるもの。
一方、投資は「将来の資産を育てる」もの。
それぞれの目的を整理し、自分に合ったバランスを見つけることが大切です。
そのため無理なく、安心できる選択を心がけましょう。
そして、投資を始めるなら、まずは家計を整えましょう。次の家計管理アプリの紹介記事もぜひご覧ください。
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