「投資に興味はあるけど、何から始めればいいか分からない」
そんな疑問を持つ初心者の方は多いはずです。
本記事では、投資初心者が何から始めるべきかを、順を追ってやさしく解説していきます。
なぜ投資が必要なのか？まずは目的を明確にしよう
投資を始める前に、まずは「なぜ投資をするのか？」という目的の確認が重要です。なぜなら目的があいまいだと、リスク許容度や選ぶ商品がブレてしまうからです。目的には例えば次のようなものが考えられます。
- 老後に備えて資産を形成したい
- 子どもの教育資金を準備したい
- 物価上昇（インフレ）に備えたい
まずは「何のために投資をしたいのか？」を明確にするところからスタートしましょう。
投資初心者が最初にやるべき3つの準備
目的が定まったら、次は「投資の準備段階」に移ります。ここを飛ばすと、後悔するリスクが高くなります。
- 生活防衛資金を確保する
最低限の生活費（3～6ヶ月分）は預金で確保しておきましょう。 - 借金・ローンの整理
利息の高い借金がある場合、まずは完済を目指しましょう。 - リスクとリターンの基本を理解する
元本保証のない世界で、どの程度の価格変動を許容できるかを自分で把握しておくことが大切です。
投資初心者におすすめの資産運用ステップ
ステップ1：証券口座を開設しよう
資産運用を始めるには、まず証券会社で口座を開設する必要があります。
特定口座・NISA口座の違いを理解して、自分に合った口座を選びましょう。
ステップ2：つみたてNISAやiDeCoを活用する
国の制度である「つみたてNISA」や「iDeCo」は、初心者でも取り組みやすく、非課税メリットもあります。
- つみたてNISA：年間120万円までの積立が非課税。対象は金融庁が選定した長期・分散型の投資信託。現在の正式名称はNISA（つみたて投資枠）
- iDeCo：自分で作る年金制度。掛金は全額所得控除、運用益も非課税。
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ステップ3：インデックスファンドで分散投資
初心者には個別株ではなく、特に低コストかつ分散効果のある「インデックスファンド」が最適です。
例えば、「全世界株式」や「S&P500」連動の投資信託などが人気です。
よくある不安とその対処法
Q. 初心者でも失敗しない？
絶対に失敗しない投資は存在しませんが、長期・分散・積立を守ることでリスクを最小限に抑えることができます。
Q. 少額でも始められる？
もちろんです。つみたてNISAなら月100円からでもOK。無理なくスタートできます。
まとめ：投資は「何から始めるか」が重要。焦らず一歩ずつ
投資は短期で大きな利益を狙うものではなく、コツコツと積み上げていく長期戦です。
まずは口座を作り、つみたてNISAなどで少額から始めてみましょう。
もし迷いや不安がある方は、rewinvestorsの無料コミュニティで一緒に学びながら進めていきませんか？
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