教育資金の準備と投資の両立｜子育て世代が知っておくべき資産形成の始め方

子育て世代にとって大きな課題は「教育資金の準備」と「将来の資産形成」をどう両立させるかです。
本記事では投資初心者でも安心して取り組める教育資金の準備と投資の両立、子育て世代におすすめの始め方を解説します。

なぜ教育資金と投資を両立させる必要があるのか

大学進学にかかる費用は平均で約1,000万円以上とも言われています。児童手当や貯金だけでは不足しやすく、投資を活用することで効率的な準備が可能です。さらに、教育資金と同時に老後資金や生活防衛資金も考える必要があります。

児童手当は高校卒業までに総額約200万円受け取れます。このお金を消費せず、積立投資に回すことで将来の教育費を効率的に増やせます。

従来は学資保険が主流でしたが、現在は利回りが低く、インフレに弱い点がデメリットです。一方、積立投資ならインフレに強く、資産を増やせる可能性があります。

教育資金準備には「非課税制度」を活用するのがおすすめです。特につみたてNISA(※)は長期積立・分散投資に向いており、教育資金だけでなく老後資金準備にもつながります。

※現在の正式名称はNISAのつみたて投資枠です。

株式だけに偏らず、投資信託を使って国内外に分散投資をすることでリスクを軽減できます。

生活防衛資金を確保したうえで投資を始めましょう。最低でも生活費の3〜6か月分を現金で確保すると安心です。

教育資金は使う時期が決まっているため、進学が近づいたら徐々にリスク資産を減らし、安全資産（預金や債券）にシフトするのが賢明です。

例えば、共働き家庭で毎月2万円をつみたてNISAで積み立てたケースでは、15年間で約500万円近い資産を形成できた試算結果もあります。児童手当と合わせると教育資金の目処が立ち、精神的にも安心できます。

教育資金の準備と資産形成を同時に進めることは、子育て世代にとって最も重要な課題の一つです。
児童手当の活用、つみたてNISAによる積立、生活防衛資金の確保を組み合わせることで、無理なく未来の安心を作れます。

さらに詳しいステップは、当サイトで提供している「初心者向け投資ガイド」PDFをぜひご活用ください（無料登録はこちら）。

最新のまとめ記事はこちら： 教育費と生活防衛資金の準備を同時に考えるポイントもぜひご覧ください。