「教育資金、どうやって準備しよう？」
貯金だけでは足りるか不安。でも投資はリスクが怖い。
そう悩む方に向けて、本記事では子どもの将来に備えるための投資の基本ステップを、初心者にも分かりやすく解説します。
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ステップ1：教育費の目安とタイミングを把握する
まず教育資金はいくら必要になるのか？そこで進路による費用の違いを知っておきましょう。
- 公立→大学まで：約500万円前後
- 私立→大学まで：約1,000万円前後
多くの場合、大学入学時（18歳）までにまとまった金額が必要になります。早めの準備がカギです。
ステップ2：投資の基本は「期間」と「リスク」のバランス
特に子どもが小さいうちは10年以上の運用期間が確保できます。
そのため、つみたてNISAやインデックスファンドなど長期投資に適した方法が選ばれます。
一方、高校生になる頃からはリスクを下げ、安定運用にシフトするのが基本です。
ステップ3：教育資金に適した投資方法
例えば、次のような投資方法があります。
- つみたてNISA（つみたて投資枠）
毎月コツコツ積立できる制度で、非課税メリットもあり教育資金との相性が良いです。 - 特定口座 × インデックス投資
自由度が高く、まとまった額を長期で運用するのに適しています。 - ジュニアNISA（終了済・既存口座のみ）
既に開設済の方は非課税運用を継続可能です。
一方、iDeCoについては老後資金用で途中引き出し不可のため、教育資金には不向きです。
ステップ4：投資と貯金のバランスを取る
特に教育資金は「確実に使うお金」なので、すべてを投資に頼るのはNG。
- 貯金や学資保険で安全資金を確保（全体の50%以上が目安）
- 不足分や中長期運用部分を投資でカバー
「15年後に300万円必要」など、必要金額と時期から逆算して設計しましょう。
ステップ5：自動化＆習慣化で継続する
例えば毎月自動積立設定にすれば、忙しい家庭でも継続可能です。
- 口座開設後は自動積立で手間いらず
- 年1回は資産状況を見直す
子ども名義の証券口座も選択肢ですが、贈与税などの制度理解が必要です。
まとめ｜教育資金の投資は「計画性」がカギ
特に教育資金を準備するうえで重要なのは、早期スタートとリスク管理。
例えばつみたてNISAやインデックス投資を活用すれば、初心者でも無理なく資産形成が可能です。
計画的に、そして無理なく「将来の安心」をつくっていきましょう。
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