なぜ共働き家庭の資産形成が重要なのか
現代の共働き家庭では、収入が増える一方で、育児・教育・住宅・老後資金など支出も多くなりがちです。そのため、今ある収入をうまく活かし、将来に向けて計画的に資産を形成していくことが重要です。共働きのメリットを活かし、バランスの取れた家計運営と投資を実践していくことで、安心した生活基盤を築くことができます。
資産形成の基本：収入と支出の把握
まずは家庭の全体収入と支出を正確に把握することから始めましょう。共働きの場合、それぞれの収入と支出が分かれていることが多く、家計の全体像が見えにくくなることがあります。
ポイント
- 家計簿アプリなどを使って収入・支出を可視化
- 固定費（住宅ローン、保険、通信費など）の見直し
- 共通の貯蓄口座や投資口座の設置で資産形成を「見える化」
共働きだからこそできる投資戦略
1. つみたて投資枠を活用した積立投資
一つ目はつみたて投資枠を活用した積立投資です。
新NISA（2024年開始）では「つみたて投資枠」が年間120万円まで非課税で利用できます。共働き家庭であれば、それぞれの名義で非課税枠を活用することが可能です。
用語解説：
つみたて投資枠
新しいNISA制度における非課税投資枠のひとつ。長期・積立・分散投資を目的とした制度で、年間120万円までの投資が非課税となり、非課税保有期間に上限はありません。
次の記事でSBI証券でのつみたて投資枠の始め方を解説しています。
2. 夫婦でiDeCoを活用する
二つ目はiDeCo（個人型確定拠出年金）です。
iDeCoは、老後資金の形成に加え、所得控除による節税効果もあります。特に共働きであれば、夫婦それぞれが加入し、効率よく老後資金を準備できます。
用語解説：
iDeCo（イデコ）
個人が自分で加入する年金制度。掛金が全額所得控除されるため、税制面で優遇される。60歳まで引き出せないが、老後資金づくりには効果的。
3. 万が一に備えるリスク対策
三つ目はリスクへの備えです。
共働きで子育てをしていると、例えばどちらかが働けなくなるリスクや、急な支出に備える準備が必要です。
- まず緊急予備資金（生活費の6か月分）を現金で確保
- 次に収入保障保険や医療保険で家計のダメージを最小化
投資を行う際にもリスク管理は重要です。次のリスク管理に関する記事で解説しています。
教育資金と住宅資金のバランス
教育資金は「積立投資」で計画的に
特に教育費は子どもの成長とともに増加します。特に大学進学時には大きな出費が予想されるため、早めの準備が必要です。そのため、インデックスファンドを活用した積立投資が有効です。
特に、投資初心者にはETFをおすすめします。次のETFに関する記事で解説しています。
用語解説：
インデックスファンド
市場全体の動きを示す指標（インデックス）に連動するように運用される投資信託。手数料が安く、分散投資ができるため、初心者にも人気。
住宅資金は「無理のない返済計画」がカギ
共働きだからといって、背伸びした住宅ローンを組むと後々の資産形成が難しくなります。将来の支出（教育・老後）も見据えて、返済可能な金額で住宅購入を検討しましょう。反対に、住宅購入をせずに、賃貸住宅で過ごすという選択肢もあります。
まとめ
共働き家庭は収入の安定性と柔軟性を活かしながら、戦略的に資産形成を進めることができます。
- ✅ 最初に、家計の見える化から始めよう
- ✅ 次に、新NISAやiDeCoを夫婦で活用
- ✅ 最後に、教育資金・住宅資金も無理なく準備
これらを意識して取り組むことで、将来への不安を減らし、家族全員が安心して暮らせる土台を作ることができます。
▶ 教育資金と老後資金を計画的に準備する方法はこちら
▶ 子供の未来を守る投資の選び方はこちら
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